金融機(jī)構(gòu)如何走好“負(fù)責(zé)任”綠色發(fā)展之路？

氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的增加正在對(duì)銀行、保險(xiǎn)等金融行業(yè)產(chǎn)生顯著的影響。與天氣相關(guān)的企業(yè)財(cái)務(wù)損失以及氣候變化對(duì)居民產(chǎn)生的健康影響，正影響著金融企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、活動(dòng)以及資金儲(chǔ)備。但根據(jù)預(yù)估，目前僅有不到四分之一的公司制定了針對(duì)氣候適應(yīng)的計(jì)劃。

“可持續(xù)保險(xiǎn)”被視為保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)對(duì)之策，根據(jù)《聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融倡議》(UNEP FI)的《可持續(xù)保險(xiǎn)原則》(PSI)，可持續(xù)保險(xiǎn)被定義為一種以負(fù)責(zé)任和前瞻性的方式來(lái)完成保險(xiǎn)價(jià)值鏈中的所有活動(dòng)(包括與利益相關(guān)方的互動(dòng))的戰(zhàn)略方法。

具備投資人和承銷(xiāo)商 “雙重身份”的金融機(jī)構(gòu)，能夠在實(shí)現(xiàn)自身脫碳的同時(shí)，引導(dǎo)更廣泛的行業(yè)綠色變革。

作為一家負(fù)責(zé)任的綜合性公司，平安致力于將ESG理念融入銀行、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與投融資等業(yè)務(wù)中。平安集團(tuán)近期發(fā)布的《中國(guó)平安2022可持續(xù)發(fā)展報(bào)告》顯示，銀行業(yè)務(wù)方面，作為負(fù)責(zé)任銀行原則的簽署方，平安在銀行業(yè)務(wù)堅(jiān)持以 “責(zé)任創(chuàng)造價(jià)值、真誠(chéng)回報(bào)社會(huì)”的可持續(xù)發(fā)展理念為核心價(jià)值，積極履行環(huán)境責(zé)任、社會(huì)責(zé)任與經(jīng)濟(jì)責(zé)任；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，主要是體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理（保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、承保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理）和可持續(xù)發(fā)展保險(xiǎn)產(chǎn)品體系；與此同時(shí)，還聚焦在“綠色金融”領(lǐng)域，中國(guó)平安全面升級(jí)綠色金融行動(dòng)，2022 年，綠色投融資規(guī)模超過(guò) 2823 億元，綠色銀行類(lèi)業(yè)務(wù)規(guī)模超過(guò) 1820 億元，綠色保險(xiǎn)原保費(fèi)收入超過(guò) 251 億元。

構(gòu)建負(fù)責(zé)任銀行業(yè)務(wù)體系，助推銀行業(yè)務(wù)綠色轉(zhuǎn)型

“負(fù)責(zé)任銀行原則”是全球銀行業(yè)的脫碳基準(zhǔn)之一，其為銀行踐行可持續(xù)發(fā)展提供了框架，推動(dòng)銀行將自身的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)及《巴黎協(xié)定》所倡議的目標(biāo)保持一致。

2022年，平安銀行繼續(xù)逐步降低碳密集型貸款的規(guī)模和比例。通過(guò)深化負(fù)責(zé)任銀行業(yè)務(wù)體系，平安銀行在信貸類(lèi)業(yè)務(wù)及其他融資類(lèi)業(yè)務(wù)中充分踐行綠色、社會(huì)及普惠的可持續(xù)發(fā)展理念，推動(dòng)各類(lèi)效益全面統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的有機(jī)結(jié)合，以負(fù)責(zé)任銀行促進(jìn)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

實(shí)際操作中，平安銀行建立了完善的、系統(tǒng)的信貸管理內(nèi)部控制與業(yè)務(wù)操并提供有關(guān)于觸發(fā)上報(bào)的閾值詳細(xì)信息，為必要時(shí)的盡職調(diào)作流程制度，并將環(huán)境、社會(huì)及治理風(fēng)險(xiǎn)融入貸前、貸中、查提供額外的操作示例，以確保盡職調(diào)查的準(zhǔn)確性。

同時(shí)，平安銀行通過(guò)信貸系統(tǒng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行全流程行嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線，對(duì)國(guó)家明令禁止、不管理，并在信貸的各個(gè)環(huán)節(jié)加入對(duì)客戶及其項(xiàng)目涉及的環(huán)境 符合環(huán)境保護(hù)規(guī)定的項(xiàng)目和企業(yè)實(shí)行“一票否決制”。

客戶準(zhǔn)入方面，制定涵蓋90個(gè)行業(yè)的授信政策，包括農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、 高耗能產(chǎn)業(yè)、采礦業(yè)及油氣行業(yè)等，并針對(duì)不同行 業(yè)的情況，采取差異化準(zhǔn)入管理，對(duì)于影響風(fēng)險(xiǎn)較大的特定行業(yè)，在準(zhǔn)入時(shí)設(shè)置不同指標(biāo)以提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

2022年11月 8 日，平安銀行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行 3 年期200億元綠色金融債券，此為該行發(fā)行的首只綠色金融債券，所募資金將用于《綠色債券支持項(xiàng)目目錄(2021 年版)》規(guī)定的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，涵蓋節(jié)能環(huán)保、清潔能源及基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)等重點(diǎn)綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。

截至 2022 年 12 月末，平安的負(fù)責(zé)任銀行規(guī)模約 1.10 萬(wàn)億元， 其中綠色銀行規(guī)模約1820.89億元;普惠銀行規(guī)模近 6534.27 億元;社會(huì)銀行規(guī)模約 2621.51 億元。

ESG理念全面融入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，深化可持續(xù)保險(xiǎn)戰(zhàn)略

根據(jù)UNEP FI發(fā)布的可持續(xù)保險(xiǎn)原則(PSI)，目前，平安將 ESG 因素全面融入包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在內(nèi)的公司核心業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略之中，建立可持續(xù)發(fā)展模型，明確 ESG 管治體系和 ESG 關(guān)鍵議題與風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、管理體系。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面，平安在2022年間持續(xù)研究和監(jiān)控全球氣候變化風(fēng)險(xiǎn)，平安持續(xù)研究和監(jiān)控全球氣候風(fēng)險(xiǎn)(全球氣溫上升、極端氣 候?yàn)?zāi)害等)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)(社會(huì)人口結(jié)構(gòu)變化、高發(fā)疾病等)，并利用科技創(chuàng)新技術(shù)搭建風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，全面管理 ESG 相 關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)承保風(fēng)險(xiǎn)的管控與規(guī)避，并確保保險(xiǎn)產(chǎn)品的合理 ESG 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

同時(shí)，平安將 ESG 風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿至產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、核保、理賠、產(chǎn)品管理、準(zhǔn)備金評(píng)估、再保險(xiǎn)管理等各環(huán)節(jié)，建立并實(shí)施 ESG 專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理制度與工作流程，采取特定的ESG風(fēng)險(xiǎn)管理措施以管控保險(xiǎn)產(chǎn)品中的ESG風(fēng)險(xiǎn)。

平安每年更新并持續(xù)完善 ESG 議題的識(shí)別與重要性判定流程，開(kāi)展 ESG 議題重要性評(píng)估，并將 ESG 議題全面融入平安的運(yùn)營(yíng)管理工作，加強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展管理與實(shí)踐。

基于考慮氣候環(huán)境和社會(huì)因素對(duì)于集團(tuán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響，實(shí)現(xiàn)合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)之上，平安在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)和評(píng)估中不斷加深 ESG 因素的融合，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以持續(xù)完善和豐富可持續(xù)保險(xiǎn)組合。

2022年，平安產(chǎn)險(xiǎn)已將氣候風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的環(huán)境數(shù)據(jù)運(yùn)用到保險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)方面。

在精算定價(jià)模型中，平安產(chǎn)險(xiǎn)充分運(yùn)用氣候?yàn)?zāi)害數(shù)據(jù)，通過(guò)研發(fā)、驗(yàn)證、應(yīng)用三個(gè)步驟，有針對(duì)性地刻畫(huà)了暴雨、臺(tái)風(fēng)等主要?dú)夂驗(yàn)?zāi)害因子的風(fēng)險(xiǎn)差異，在防范巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，亦有效提高了保險(xiǎn)精算定價(jià)的準(zhǔn)確性，進(jìn)而推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)主體更好地防災(zāi)減損。

基于精算定價(jià)模型，平安產(chǎn)險(xiǎn)自主搭建了鷹眼系統(tǒng)DRS2.0 系統(tǒng)及大災(zāi)應(yīng)急服務(wù)平臺(tái)，內(nèi)含臺(tái)風(fēng)、暴雨等 8 種災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)地圖及 15 種災(zāi)害預(yù)警，災(zāi)害預(yù)警平均準(zhǔn)確率超 7 0%，分辨率在 1km*1km 以內(nèi)，提前時(shí)間超 48 小時(shí)。

截至 2022 年 12 月末，“鷹眼系統(tǒng) DRS2.0”通過(guò)短信、 微信等多種方式，向 223 萬(wàn)客戶發(fā)送防災(zāi)預(yù)警提示及 防災(zāi)信息超過(guò) 441 萬(wàn)條，累計(jì)為客戶減少損失超 2 億元。

ESG相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)挑戰(zhàn)，也催生新險(xiǎn)種或者增加需求。2022 年，平安響應(yīng)國(guó)家“碳中和”戰(zhàn)略，推動(dòng)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的開(kāi)發(fā)，同時(shí)持續(xù)關(guān)注中國(guó)人口健康以及城市化發(fā)展趨勢(shì)帶來(lái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品需求變化，致力于普惠型保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)，為弱勢(shì)群體、特殊關(guān)懷人群及新市民群體提供更全面的健康及生活保障。

踐行負(fù)責(zé)任投資理念，將“ESG”因子融入投融資決策

金融機(jī)構(gòu)雙重性身份促使其能夠帶來(lái)更廣的ESG踐行效應(yīng)。除本身實(shí)踐之外，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的活動(dòng)產(chǎn)生“有利”的影響：在投融資決策與活動(dòng)中提升客戶的ESG實(shí)踐。

負(fù)責(zé)任投資為主要工具之一，其本質(zhì)是價(jià)值投資，核心是將社會(huì)責(zé)任理念納入投資決策，以改善投資結(jié)構(gòu)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，并通過(guò)投后盡責(zé)管理，推動(dòng)被投公司可持續(xù)發(fā)展，最終獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)。

為更好地踐行負(fù)責(zé)任投資理念，平安制定了《平安集團(tuán)責(zé)任投資政策聲明》，明確了責(zé)任投資的適用范圍，闡釋了投資策略。同時(shí)，平安制定《平安集團(tuán)煤炭業(yè) 務(wù)政策聲明》，從政策層面對(duì)高污染高排放行業(yè)投資進(jìn)行了嚴(yán)格管控。

平安的負(fù)責(zé)任投資原則包括 ESG 納入原則、積極股東原則、主題投資原則、審慎原則和信息透明原則；投資策略方面，平安聚焦環(huán)境保護(hù)、環(huán)境修復(fù)、清潔能源等專(zhuān)注于環(huán)保方向，以及鄉(xiāng)村振興、普惠等可產(chǎn)生額外社會(huì)效益的主題投資策略。

為將ESG 因子融入投資決策中，2022 年，平安集團(tuán) ESG 投資研究團(tuán)隊(duì)將 CN-ESG 評(píng)分融入MoM(Manager of Managers)基金投資組合的研究分析中，分析比較了各子基金管理人的投資組合 ESG 分?jǐn)?shù)， 并就投資收益表現(xiàn)與 ESG 表現(xiàn)、ESG 信息披露完整度、市值因子以及行業(yè)碳排放特點(diǎn)進(jìn)行了多維度分析，以探索 ESG 相關(guān)因素整合與投資收益的關(guān)系。

投后盡責(zé)管理方面，通過(guò) ESG 溝通輔導(dǎo)和投后盡責(zé)管理，平安發(fā)揮股東的積極影響力，敦促被投資企業(yè)提升ESG 表現(xiàn)，并根據(jù)各自實(shí)際情況提出可行的建議，引導(dǎo)被投資企業(yè)良性發(fā)展。

截至2022年12月末，平安的負(fù)責(zé)任投融資規(guī)模達(dá)1.79 萬(wàn)億元，其中綠色投融資規(guī)模2823.63 億元;普惠投融資規(guī)模334.44 億元;社會(huì)投融資規(guī)模 14774.41 億元。同期，平安全方位運(yùn)用保險(xiǎn)資金、銀行信貸及資產(chǎn)管理等金融資源，持續(xù)提升金融服務(wù)的廣度與深度，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至 2022 年 12 月末，平安累計(jì)投入逾 7.89 萬(wàn)億人民幣支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，覆蓋能源、交通、水利等重大基建項(xiàng)目。

據(jù)悉，2022年平安集團(tuán)在原有綠色金融委員會(huì)基礎(chǔ)上，為進(jìn)一步健全可持續(xù)發(fā)展管理機(jī)制，整合鄉(xiāng)村振興、教育公益等職能模塊，升級(jí)成立可持續(xù)發(fā)展委員會(huì)，統(tǒng)籌管理集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展工作。作為全集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展工作的責(zé)任主體，委員會(huì)負(fù)責(zé)集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃、制度等制定與審議，對(duì)綠色金融、鄉(xiāng)村振興、氣候變化和碳中和等可持續(xù)發(fā)展核心議題制定目標(biāo)計(jì)劃、開(kāi)展工作指導(dǎo)等。