綠色金融多點(diǎn)開(kāi)花 銀行業(yè)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型

今年以來(lái)，銀行業(yè)持續(xù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。信貸投放方面，據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至2022年二季度末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額19.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)40.4%。機(jī)制建設(shè)方面，多家銀行也展開(kāi)積極探索，如中國(guó)銀行、建設(shè)銀行日前分別發(fā)布《中國(guó)綠色債券原則》《環(huán)境信息披露報(bào)告》，踐行綠色發(fā)展理念，自覺(jué)以金融手段支持“雙碳”目標(biāo)。

業(yè)內(nèi)人士指出，下一步，銀行業(yè)將持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，完善綠色信貸體系，提升綠色金融創(chuàng)新與服務(wù)能力。

加大綠色信貸投放力度 

日前，在記者調(diào)研中，不少銀行表示綠色低碳產(chǎn)業(yè)是目前貸款投放的重點(diǎn)領(lǐng)域。

“我們對(duì)綠色環(huán)保、清潔能源等產(chǎn)業(yè)加大了信貸支持力度，同時(shí)還為有節(jié)能、降碳、減排等技術(shù)改造需求的企業(yè)提供專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品，并提高了敞口額度。”某國(guó)有行北京分行信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)員表示。

“首先是確保綠色信貸的投放?！焙葶y行公司銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“結(jié)合我們當(dāng)?shù)氐牡赜蛱厣G色信貸方面主要投向全域生態(tài)整治項(xiàng)目、綠色工廠項(xiàng)目、建筑行業(yè)中符合綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)等”。

除了在信貸金額方面加大投放外，還有部分銀行下調(diào)了綠色信貸的利率水平。北京地區(qū)某股份行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示：“綠色產(chǎn)業(yè)客戶是我們爭(zhēng)取的重點(diǎn)，對(duì)于符合綠色信貸審批條件、符合國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展要求的企業(yè)，我們會(huì)采取降低50-100基點(diǎn)的利率優(yōu)惠?！?/span>

近年來(lái)，我國(guó)綠色貸款保持高速增長(zhǎng)，據(jù)人民銀行日前公布的2022年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告，截至2022年二季度末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額19.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)40.4%，比上年年末高7.4個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速29.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，投向直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為8萬(wàn)億元和4.93萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的66.2%。分用途看，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為8.82萬(wàn)億元、5.04萬(wàn)億元和2.63萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)32.2%、40.8%和62.8%。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析，綠色信貸增速不斷加快，這反映出綠色信貸市場(chǎng)的需求巨大，市場(chǎng)主體均有迫切的綠色轉(zhuǎn)型資金需求，而銀行綠色信貸業(yè)務(wù)也逐漸成為信貸業(yè)務(wù)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。

機(jī)制引領(lǐng)

今年6月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，以引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融，有序推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和工作。

此外，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)還組織開(kāi)展了綠色融資統(tǒng)計(jì)和綠色信貸自評(píng)價(jià)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐介紹：“從今年開(kāi)始將綠色融資統(tǒng)計(jì)納入銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表體系，組織有關(guān)銀行定期開(kāi)展綠色信貸統(tǒng)計(jì)和自評(píng)價(jià)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)融資項(xiàng)目碳減排量等環(huán)境效益的測(cè)量、核算、監(jiān)測(cè)和信息披露。”

今年以來(lái)，多家銀行發(fā)布綠色金融發(fā)展規(guī)劃，已將綠色金融提升至戰(zhàn)略高度。建設(shè)銀行日前發(fā)布2021年度《環(huán)境信息披露報(bào)告》，建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立對(duì)此表示，建設(shè)銀行秉持綠色大局觀，將生態(tài)文明建設(shè)目標(biāo)融入戰(zhàn)略發(fā)展，該行已先后設(shè)立綠色金融委員會(huì)和碳達(dá)峰碳中和工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定和實(shí)施《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》和《服務(wù)碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)方案》。

中國(guó)銀行于7月末與多部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)綠色債券原則》，這是供市場(chǎng)主體參考使用的綠色債券自律規(guī)則。中國(guó)銀行副行長(zhǎng)林景臻指出：“未來(lái)綠色債券市場(chǎng)的成長(zhǎng)發(fā)展，不僅需要各類(lèi)市場(chǎng)要素的共同推動(dòng)，更需要制度與機(jī)制建設(shè)來(lái)保駕護(hù)航。”

創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品 

為助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，多家銀行與旗下理財(cái)公司推出多款綠色主題類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，與低碳、ESG（環(huán)境、社會(huì)與公司治理）相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品共有159只。

“該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品將重點(diǎn)投資于節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等產(chǎn)業(yè)，同時(shí)高度關(guān)注鄉(xiāng)村振興、普惠金融、精準(zhǔn)扶貧、高質(zhì)量發(fā)展等領(lǐng)域投資機(jī)會(huì)?！蹦彻煞菪挟a(chǎn)品經(jīng)理告訴中國(guó)證券報(bào)記者。

此外，今年上半年還有多家銀行試水“碳賬戶”“綠色賬戶”等創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)。中信銀行副行長(zhǎng)呂天貴介紹，“中信碳賬戶”是圍繞城市的碳普惠機(jī)制建設(shè)，讓用戶的綠色低碳行為可計(jì)量、可追溯，推動(dòng)綠色低碳廣泛融入民眾生活?！拔覀兂浞终J(rèn)識(shí)到綠色銀行建設(shè)的重大意義，推動(dòng)綠色金融體系建設(shè)，探索制定綠色金融解決方案。”他表示。

目前還有部分銀行基于“碳賬本”業(yè)務(wù)，提供信用卡額度升級(jí)、分期福利、銀行卡消費(fèi)折扣、支付優(yōu)惠、積分商城權(quán)益兌換等個(gè)人金融服務(wù)。

下一步，多家銀行表示，將繼續(xù)提升綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)能力，探索低碳轉(zhuǎn)型路徑，助力綠色低碳技術(shù)的研發(fā)應(yīng)用，持續(xù)完善綠色信貸體系，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。