全國首個(gè)小微企業(yè)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)正式發(fā)布

11月13日，在中國金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)2022年會(huì)上，浙江省金融學(xué)會(huì)正式發(fā)布了《小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)(以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》)。該標(biāo)準(zhǔn)在人民銀行杭州中支、臺(tái)州市中支、湖州市中支及湖州金融辦指導(dǎo)下，得到了中國標(biāo)準(zhǔn)化研究院、北京國家金融科技認(rèn)證中心、世界銀行集團(tuán)國際金融公司IFC、聯(lián)合國開發(fā)計(jì)劃署等機(jī)構(gòu)的大力支持，由螞蟻集團(tuán)、芝麻企業(yè)信用、網(wǎng)商銀行等單位聯(lián)合起草，體現(xiàn)了浙江省在綠色普惠金融方面的探索和實(shí)踐，是全國首個(gè)支持小微企業(yè)綠色低碳發(fā)展的金融標(biāo)準(zhǔn)。

“綠色金融和普惠金融的融合發(fā)展已成趨勢(shì)，對(duì)推動(dòng)全社會(huì)綠色發(fā)展意義重大，但如何將小微企業(yè)納入綠色金融的支持范疇等仍屬于前沿課題”，《標(biāo)準(zhǔn)》起草單位之一，北京國家金融標(biāo)準(zhǔn)化研究院研究中心的負(fù)責(zé)人白璐表示，目前由于小微企業(yè)本身數(shù)據(jù)單薄，亟需建立一套“低作業(yè)成本、高可操作性”的評(píng)價(jià)方法，以降低金融機(jī)構(gòu)開展綠色普惠金融業(yè)務(wù)的成本和難度。

數(shù)據(jù)顯示，我國綠色信貸規(guī)模已位居世界第一，但“普惠金融不夠綠色，綠色金融不夠普惠”的情況仍然存在。中國人民銀行發(fā)布的《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2021年)》指出：“從中長期來看，普惠金融服務(wù)的廣度和深度仍不足，下一步要推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求”。如何讓綠色金融惠及在市場(chǎng)主體中占比更多的小微企業(yè)，如何以金融方式帶動(dòng)更廣泛群體落實(shí)綠色發(fā)展，成為不少地區(qū)金融改革的重點(diǎn)之一。

近年來在“綠色普惠金融”的探索方面，浙江省進(jìn)行了一系列積極有效的實(shí)踐。在人民銀行臺(tái)州市中支的指導(dǎo)下，螞蟻集團(tuán)與北京綠色金融及可持續(xù)發(fā)展研究院在臺(tái)州“微綠達(dá)”平臺(tái)中，探索并形成了以“流動(dòng)性貸款綠色識(shí)別、主體綠色評(píng)價(jià)、綠色信息共享”為特點(diǎn)的一整套服務(wù)小微企業(yè)綠色金融的數(shù)字化模式，三個(gè)月內(nèi)即為臺(tái)州市內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了1.3萬筆的流動(dòng)性貸款識(shí)別，識(shí)別出350億的流動(dòng)性綠色貸款，推動(dòng)臺(tái)州轄區(qū)內(nèi)1千萬以下綠色貸款占比實(shí)現(xiàn)了翻番。

據(jù)了解，浙江臺(tái)州的這次成功探索，基于國家發(fā)改委等七部委發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)推薦目錄》、省級(jí)政府及國家級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)已有的綠色相關(guān)推薦目錄清單，對(duì)行業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營全流程中的替代、減量、減污、增效、提質(zhì)、回收利用等場(chǎng)景進(jìn)行了梳理分類，發(fā)揮螞蟻集團(tuán)的數(shù)字技術(shù)能力，以“線上數(shù)據(jù)+線下盡調(diào)”互補(bǔ)的形式，通過“綠色關(guān)鍵詞”智能語義解析、建立“綠色生產(chǎn)資料庫”等技術(shù)方案，形成了一整套“認(rèn)綠”、“評(píng)綠”的數(shù)字化方法與模型，從而幫助信貸業(yè)務(wù)更便捷地實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)的綠色判別。

此次發(fā)布的《小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，正是在浙江臺(tái)州的成功實(shí)踐基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)的對(duì)象、原則、指標(biāo)及程序，經(jīng)浙江省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)多輪意見征詢和修訂后正式發(fā)布。參加《標(biāo)準(zhǔn)》起草的北京國家金融科技認(rèn)證中心的專家認(rèn)為：數(shù)字技術(shù)支持“綠色普惠金融”的潛力巨大，《標(biāo)準(zhǔn)》的發(fā)布將有效引導(dǎo)并服務(wù)于環(huán)境效益數(shù)據(jù)的采集、溯源、處理和分析，為金融機(jī)構(gòu)在低碳資產(chǎn)識(shí)別、轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)量化、ESG信息披露等方面提供了高效的解決方案。

“希望《標(biāo)準(zhǔn)》能為綠色普惠金融的發(fā)展帶來一些新的思路，也為金融助力實(shí)體，以及小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展帶來啟發(fā)”，螞蟻集團(tuán)研究院院長李振華表示，服務(wù)小微企業(yè)始終是螞蟻集團(tuán)的重要使命，自2016年國家號(hào)召發(fā)展綠色金融以來，螞蟻集團(tuán)一直在積極探索，努力以數(shù)字技術(shù)更好地服務(wù)小微企業(yè)綠色發(fā)展。據(jù)他介紹，除了牽頭此次《標(biāo)準(zhǔn)》的起草，螞蟻集團(tuán)還與北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院合作，同期發(fā)布了《區(qū)塊鏈技術(shù)支持綠色金融發(fā)展研究與建議》、《人工智能在ESG投融資領(lǐng)域的應(yīng)用與發(fā)展》兩項(xiàng)研究成果。